مقدمه
پیشرفت علوم و فن آوری های جدید منجر به استفاده از ابزار و وسایل گوناگون شده است . استفاده از این وسایل و امکانات از طرفی موجبات رفاه و آسایش جوامع را فراهم ساخته است و از طرف دیگر حوادث اجتناب ناپذیری را به افراد جامعه تحمیل ساخته به گونه ای که جبران آثار زیانبار آن بعضاً از حد توان فرد یا افراد خانواده خارج بوده و اثرات ناشی از آن ،از هم پاشیدگی زندگی ایشان را در پی دارد.
با نگاه به آمار و ارقامی که هر روزه از حوادث رویداده در جامعه منتشر میشود ، به خوبی مزایای انواع بیمه های حوادث و آسایش خاطری که این پوششها برای دارندگان آنها فراهم میسازند ، مشخص می گردد.
تعاریف و اصطلاحات
بیمه حوادث:قراردادی است که به موجب آن بیمه گر متعهد میشود در مقابل دریافت حق بیمه مقرر و طی مدت قرارداد در صورتی که حادثه ای موجب ضایعه بدنی برای بیمه شده گردد مبلغی به او بپردازد و چنانچه این حادثه موجب فوت بیمه شده گردد مبلغ بیمه شده را به استفاده کننده تعیین شده در بیمه نامه یا وراث قانونی وی پرداخت نماید.
بیمه گر: شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در بیمه نامه قید گردیده و جبران خسارت و پرداخت غرامت ناشی از حوادث احتمالی را طبق شرایط مقرر در بیمه نامه به عهده می گیرید.
بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که مشخصات او در بیمه نامه ذکر گردیده و پرداخت حق بیمه را تعهد می نماید.
بیمه شده: شخصی است که احتمال تحقق خطر یا خطرات مشمول بیمه نامه، برای او موجب انعقاد بیمه نامه گردیده و مشخصات نامبرده در بیمه نامه ذکر شده است.
ذینفع: شخص یا اشخاص حقیقی یا حقوقی هستند که بیمه نامه به نفع آنها منعقد شده و مشخصات آن در بیمه نامه ذکر گردیده است.
حق بیمه: وجهی است که بیمه گذار در مقابل تعهدات بیمه گر می پردازد.
سرمایه بیمه یا غرامت بیمه: وجهی است که بیمه گر متعهد میگردد در صورت تحقق خطر یا خطرات مشمول بیمه طبق شرایط بیمه نامه به ذینفع بپردازد.
حادثه: حادثه موضوع بیمه،عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده منجر به جرح، نقص عضو، از کار افتادگی و یا فوت بیمه شده گردد.
نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم و قطعی: عبارت است از قطع,تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضاء بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.
مدت بیمه نامه: مدت بیمه یکسال تمام شمسی است.
در بیمه حوادث خطرات زیر که بر اثر وقوع حادثه برای بیمه شده ایجاد میشود تحت پوشش قرار میگیرند:
الف : فوت بیمه شده
ب: نقص عضو و از کار افتادگی دائم کامل یا جزئی
ج : هزینه پزشکی
د : غرامت روزانه عمومی
ه : غرامت روزانه بیمارستانی
در بیمه حوادث میزان خطراتی که افراد با آن روبرو هستند اساس و پایه نرخ حق بیمه قرار می گیرد و به همین علت نرخ حق بیمه حوادث بر پایه مشاغل و خطرات مرتبط با آن تعیین می گردد.
خطرات مستثنی شده:موارد زیر و یا تحقق خطر ناشی از آن از شمول تعهدات بیمه گر خارج است.
_خودکشی و یا اقدام به آن
_ صدمات بدنی که بیمه شده عمداً موجب آن می شود.
_ مستی و یا استعمال هر گونه مواد مخدر و یا داروهای محرک بدون تجویز پزشک
_ ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرات، مشارکت و یا معاونت در آن
_ هر نوع دیسک و یا فتق بیمه شده
_ بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.
_ فوت بیمه شده به علت حادثه عمدی از طرف ذینفع( اعم از مباشرات، مشارکت و یا معاونت) در این صورت بیمه گر منحصراً متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع در سرمایه بیمه خواهد بود.
خطراتی که فقط با موافقت کتبی بیمه گر و پرداخت حق بیمه اضافی قابل پوشش است.
- جنگ، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی
- زمین لرزه، آتشفشان و فعل و انفعالات هسته ای
- ورزشهای رزمی و حرفه ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی، هدایت و یا سرنشین هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات( به جز سقوط آزاد) و هدایت کایت یا سایر وسائل پرواز بدون موتور، هدایت موتور سیکلت دنده ای، هدایت و یا سر نشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیرتجاری |
